by Redhuan Hezany
Table of Contents
Kos Beli Rumah Subsale yang Anda Perlu Tahu
Berkaitan dengan impian untuk memiliki rumah sendiri, banyak faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum melangkah ke dunia hartanah. Salah satu aspek yang penting adalah memahami dengan jelas 8 kos beli rumah subsale. Dalam blog post ini, kami akan menguraikan secara terperinci setiap kos yang perlu diambil kira ketika membeli rumah subsale.
Walaupun proses ini mungkin kelihatan rumit pada pandangan pertama, kami akan membantu anda memahami setiap kos beli rumah subsale dengan lebih jelas. Seterusnya, kami akan memberi penjelasan mengenai kepentingan pengoptimuman perbelanjaan ini dan bagaimana ia boleh memberi impak positif dalam pembelian hartanah anda.
Yuran Tempahan (Booking Fee) 3.18%
Yuran tempahan, juga dikenali sebagai booking fee, adalah jumlah wang yang anda perlu bayar kepada ejen hartanah semasa anda membuat tawaran untuk membeli rumah subsale. Jumlah ini biasanya adalah 3.18% daripada harga rumah yang anda berminat untuk beli. Apabila anda membayar yuran tempahan ini, ianya akan dibayar kepada ejen hartanah yang membantu anda dalam proses pembelian hartanah.
Penting untuk diingat bahawa yuran tempahan ini adalah sebahagian daripada jumlah deposit yang perlu anda bayar apabila anda bersetuju untuk membeli rumah tersebut. Borang tempahan yang anda terima selepas membayar yuran ini adalah dokumen penting yang akan digunakan untuk memohon pinjaman perumahan. Jadi, walaupun ia adalah langkah awal dalam proses pembelian, yuran tempahan ini memainkan peranan penting dalam memastikan langkah seterusnya dalam pembelian hartanah anda.
Deposit 10%
Deposit dalam pembelian hartanah merujuk kepada sejumlah wang yang perlu anda bayar sebagai tanda keseriusan anda untuk membeli rumah tersebut. Semasa anda menandatangani Perjanjian Jual Beli (SPA), yang juga dikenali sebagai “Sale and Purchase Agreement” atau SNP, anda akan diminta membayar deposit sebagai sebahagian daripada kesepakatan pembelian.
Bagi rumah subsale, deposit ini biasanya berjumlah 10% daripada harga rumah. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa jika anda telah membayar yuran tempahan (booking fee) sebelum ini, jumlah yuran tersebut akan diterapkan dalam deposit yang perlu anda bayar. Ini bermakna jumlah deposit sebenar yang perlu anda bayar semasa menandatangani SPA adalah 6.82% daripada harga rumah. Jadi, deposit adalah wujudnya komitmen anda untuk membeli rumah tersebut dan merupakan sebahagian daripada bayaran awal anda dalam proses pembelian hartanah.
Perhatikan bahawa kedua-dua yuran tempahan dan deposit adalah langkah penting dalam proses pembelian hartanah yang membantu memastikan bahawa anda serius dan berniat untuk membeli rumah tersebut.
Yuran Peguam SPA
Yuran Peguam SPA merujuk kepada yuran profesional yang perlu dibayar kepada peguam apabila mereka membantu anda dalam menyediakan perkhidmatan berkaitan dengan Perjanjian Jual Beli (SPA) semasa pembelian rumah subsale. SPA adalah dokumen undang-undang yang merangkumi terma dan syarat-syarat pembelian rumah subsale antara pembeli dan penjual. Peguam memainkan peranan penting dalam memastikan semua aspek transaksi ini dilakukan dengan sah dan selamat.
Yuran Peguam SPA merangkumi perkhidmatan dan kerja-kerja yang melibatkan penyediaan, pemeriksaan, dan pindaan perjanjian tersebut. Peguam akan memastikan semua terma yang dinyatakan dalam SPA adalah adil dan adil untuk semua pihak. Mereka juga akan memastikan semua dokumen dan proses yang diperlukan berkaitan dengan pemindahan hakmilik rumah subsale dilaksanakan dengan betul.
Yuran ini adalah sebahagian daripada kos keseluruhan pembelian hartanah dan ia bergantung kepada nilai rumah subsale yang dibeli. Yuran Peguam SPA ini juga merangkumi perkhidmatan peguam dalam menguruskan semua proses perundangan yang berkaitan dengan transaksi rumah subsale tersebut, termasuklah penyediaan dan penghantaran dokumen-dokumen undang-undang.
Dalam konteks kos beli rumah subsale, Yuran Peguam SPA adalah salah satu daripada kos yang perlu diambil kira dan dipersetujui antara pembeli dan peguam sebelum transaksi sebenar berlaku. Oleh itu, adalah penting untuk berunding dengan peguam mengenai yuran ini dan mendapatkan penjelasan yang terperinci mengenai perkhidmatan yang akan diberikan oleh mereka sebelum menandatangani sebarang perjanjian atau dokumen.
Cukai Setem SPA
Apabila berurusan dalam pembelian rumah subsale, pengetahuan mengenai Cukai Setem SPA adalah penting bagi mereka yang ingin memahami dengan lebih mendalam kos-kos yang terlibat dalam proses ini. Pada bahagian ini akan memberikan penerangan tentang Cukai Setem SPA dalam konteks pembelian hartanah subsale serta bagaimana ia berkaitan dengan kos beli rumah subsale secara keseluruhan.
Cukai Setem SPA merujuk kepada cukai yang dikenakan ke atas Perjanjian Jual Beli (Sale and Purchase Agreement, disingkatkan sebagai SPA) semasa proses pembelian rumah subsale. Ia merupakan sebahagian penting daripada kos yang perlu ditanggung oleh pembeli semasa menguruskan urusan pembelian.
Cukai setem adalah cukai yang dikenakan ke atas dokumen rasmi atau perjanjian, termasuklah perjanjian jual beli rumah subsale. Dalam konteks pembelian rumah, SPA adalah dokumen yang merangkumi perjanjian antara pembeli dan penjual mengenai syarat-syarat pembelian rumah subsale. Dalam SPA ini, butiran mengenai harga rumah, tarikh penyerahan, dan syarat-syarat penting lain akan dinyatakan.
Kadar cukai setem SPA adalah bergantung kepada nilai yang dinyatakan dalam SPA itu sendiri atau nilai yang ditetapkan oleh Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDN). Ini bermakna, jika nilai rumah yang dinyatakan dalam SPA lebih rendah daripada nilai yang ditetapkan oleh LHDN, cukai setem akan dikenakan berdasarkan nilai yang lebih tinggi di antara kedua-dua pilihan tersebut.
Contoh, jika dalam SPA, harga rumah dinyatakan sebagai RM500,000 tetapi LHDN menilai bahawa harga hartanah tersebut sebenarnya adalah RM550,000, maka cukai setem akan dikenakan berdasarkan nilai RM550,000. Kadar cukai setem yang dikenakan adalah mengikut jadual yang telah ditetapkan oleh LHDN.
Oleh kerana cukai setem SPA adalah tanggungjawab pembeli, ia perlu dibayar sebelum transaksi pembelian hartanah boleh dijalankan. Pembeli perlu mengambil kira jumlah cukai setem ini dalam perancangan kewangan mereka semasa membeli rumah. Bagaimanapun, ada beberapa bank yang membenarkan jumlah cukai setem ini dimasukkan dalam jumlah pinjaman, membantu pembeli menguruskan beban kewangan dengan lebih baik.
Secara ringkasnya, cukai setem SPA adalah cukai yang dikenakan ke atas Perjanjian Jual Beli (SPA) semasa proses pembelian hartanah. Kadar cukai ini bergantung kepada nilai yang dinyatakan dalam SPA atau nilai yang ditetapkan oleh LHDN. Pembeli perlu mengambil perhatian terhadap cukai setem ini dalam perancangan kewangan mereka semasa membeli rumah.
Perjanjian Pinjaman (Loan Agreement)
Perjanjian Pinjaman merupakan dokumen rasmi yang ditandatangani antara anda sebagai peminjam dan institusi kewangan, seperti bank, yang memberikan pinjaman kepada anda untuk membeli hartanah. Ia adalah perjanjian undang-undang yang menggariskan terma dan syarat pinjaman, hak dan tanggungjawab kedua-dua pihak, serta garis panduan mengenai pembayaran balik pinjaman tersebut.
Apabila anda memutuskan untuk membeli rumah subsale, perjanjian pinjaman atau Loan Agreement dengan bank akan menjadi satu aspek penting dalam proses ini. Ia memainkan peranan kritikal dalam menguruskan kos beli rumah subsale anda. Mari kita lihat dengan lebih mendalam bagaimana Perjanjian Pinjaman mempengaruhi perbelanjaan anda dan bagaimana ia berkaitan dengan kos beli rumah subsale.
Komponen Utama Perjanjian Pinjaman:
1. Jumlah Pinjaman (Loan Amount): Ia merujuk kepada jumlah wang yang dipinjamkan kepada anda oleh bank untuk membeli hartanah. Jumlah ini bergantung kepada nilai hartanah dan dasar pemberian pinjaman oleh bank.
2. Kadar Faedah (Interest Rate): Kadar faedah adalah kadar yang akan dikenakan ke atas jumlah pinjaman anda. Ia adalah komponen penting yang menentukan jumlah wang tambahan yang perlu anda bayar di atas jumlah pinjaman semasa tempoh pinjaman.
3. Tempoh Pinjaman (Loan Tenure): Ini merujuk kepada tempoh masa yang diberikan kepada anda untuk membayar balik pinjaman. Tempoh ini biasanya boleh berkisar antara 15 hingga 35 tahun, bergantung kepada dasar bank dan kemampuan pembayaran anda.
4. Pembayaran Bulanan (Monthly Installments): Perjanjian Pinjaman akan menentukan jumlah pembayaran bulanan yang perlu anda bayar kepada bank. Jumlah ini termasuk pembayaran pinjaman asal dan faedah.
5. Bentuk Pembayaran (Payment Method): Ia merujuk kepada kaedah pembayaran bulanan seperti potongan gaji, pemindahan wang automatik, atau bayaran secara manual.
6. Klausa Pemberhentian Awal (Early Termination Clause): Ini merujuk kepada terma-terma sekiranya anda ingin membayar balik pinjaman awal dari tempoh yang ditetapkan. Biasanya terdapat caj tambahan yang dikenakan sekiranya anda memilih untuk melakukan ini.
7. Insurans Pinjaman (Loan Insurance): Ini adalah insurans yang melindungi peminjam dan pihak bank dalam kes-kasus yang tidak diingini, seperti kemalangan atau kematian. Bank mungkin memerlukan anda untuk membeli insurans ini.
8. Hak dan Tanggungjawab Pihak Bank dan Peminjam: Perjanjian ini merangkumi hak dan tanggungjawab kedua-dua pihak, termasuk pihak bank yang memberi pinjaman dan anda sebagai peminjam. Ini termasuk hal-hal seperti pelbagai yuran, kos-kos tambahan, serta peraturan mengenai penggunaan pinjaman.
Kepentingan Perjanjian Pinjaman:
Perjanjian Pinjaman adalah dokumen penting yang mengawal hubungan antara anda sebagai peminjam dan bank yang memberi pinjaman. Ia menggariskan terma dan syarat yang perlu diikuti oleh kedua-dua pihak untuk memastikan perjalanan yang lancar dalam proses pembayaran balik pinjaman. Oleh itu, pastikan anda membaca dan memahami perjanjian ini sebelum menandatangani, dan jika terdapat sebarang pertanyaan atau keraguan, jangan ragu untuk mendapatkan penjelasan lanjut daripada pegawai bank atau profesional kewangan yang berkelayakan.
Jika anda berminat untuk mendapatkan pinjaman perumahan atau memahami lebih lanjut mengenai proses perjanjian pinjaman, jangan teragak-agak untuk menghubungi bank atau pakar kewangan untuk mendapatkan nasihat terperinci. Jangan terlepas peluang untuk mendapatkan hartanah impian anda dengan pengetahuan yang kukuh tentang perjanjian pinjaman.
Cukai Setem Perjanjian Pinjaman
Cukai Setem Perjanjian Pinjaman ialah bayaran yang dikenakan ke atas Perjanjian Pinjaman apabila anda meminjam wang daripada bank untuk membeli hartanah. Cukai setem ini adalah satu bentuk cukai yang perlu dibayar kepada kerajaan sebagai sebahagian daripada transaksi pinjaman anda.
Cukai setem ini merupakan bentuk duti yang dikenakan ke atas dokumen atau perjanjian tertentu untuk memberi kesan sah kepada perjanjian tersebut di mata undang-undang. Dalam konteks Perjanjian Pinjaman, cukai setem ini adalah penting kerana ia menunjukkan bahawa perjanjian tersebut adalah sah dan dilindungi oleh undang-undang.
Kadar cukai setem Perjanjian Pinjaman adalah 0.5% daripada jumlah pinjaman yang anda perolehi daripada bank. Ini bermakna jika anda meminjam RM100,000 daripada bank, anda perlu membayar RM500 sebagai cukai setem. Cukai setem ini perlu dibayar oleh peminjam, iaitu anda, dan ia merupakan salah satu kos yang perlu diambil kira apabila merancang perbelanjaan untuk membeli hartanah.
Walau bagaimanapun, dalam banyak kes, bank akan membenarkan jumlah cukai setem ini dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman yang anda perolehi. Ini bermaksud bahawa anda tidak perlu membayar jumlah cukai setem ini secara terus, tetapi ia akan ditambahkan ke dalam jumlah pinjaman anda. Dengan cara ini, anda boleh menguruskan perbelanjaan ini tanpa perlu membayar jumlah tersebut secara terus.
Dalam kesimpulannya, Cukai Setem Perjanjian Pinjaman adalah bayaran yang perlu dibayar ke atas Perjanjian Pinjaman apabila anda meminjam wang daripada bank. Kadar cukai setem ini adalah 0.5% daripada jumlah pinjaman dan ia boleh dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman anda, membantu anda menguruskan kos ini dengan lebih berkesan.
Yuran Penilaian Hartanah (Valuation Fee)
Yuran Penilaian Hartanah adalah salah satu daripada kos yang perlu dipertimbangkan apabila anda sedang menjalankan proses pembelian rumah subsale. Dalam konteks “kos beli rumah subsale,” yuran penilaian hartanah ini memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah perbelanjaan keseluruhan yang perlu anda tanggung.
Yuran Penilaian Hartanah, atau lebih dikenali sebagai Valuation Fee, adalah kos yang berkaitan dengan proses menilai nilai sebenar hartanah yang ingin anda beli. Ia melibatkan penglibatan seorang pakar penilai hartanah yang akan melakukan tinjauan menyeluruh terhadap hartanah tersebut. Tujuan utama yuran ini adalah untuk menentukan nilai sebenar hartanah berdasarkan beberapa faktor seperti lokasi, saiz, keadaan fizikal, dan faktor-faktor lain yang mempengaruhi nilai hartanah.
Bagaimana Proses Penilaian Dilakukan?
Apabila anda ingin mendapatkan pinjaman perumahan daripada bank, pihak bank akan menghantar seorang penilai hartanah untuk melawat hartanah yang ingin anda beli. Penilai ini akan membuat tinjauan terperinci terhadap ciri-ciri hartanah dan juga faktor-faktor di sekitarnya yang boleh mempengaruhi nilai hartanah. Mereka akan membuat perbandingan dengan hartanah-hartanah lain di kawasan tersebut untuk menilai sama ada nilai yang diminta adalah wajar dan sepadan.
Kepentingan Yuran Penilaian Hartanah
Yuran Penilaian Hartanah adalah penting kerana ia memastikan bahawa anda membayar harga yang wajar untuk hartanah yang ingin anda beli. Proses penilaian ini memberikan keyakinan kepada pihak bank bahawa hartanah yang akan dibeli mempunyai nilai yang mencukupi untuk disandarkan kepada pinjaman perumahan. Selain itu, ia juga memberikan perlindungan kepada pembeli daripada membayar terlalu banyak untuk hartanah yang mungkin tidak bernilai setinggi harga yang diminta.
Bagaimana Yuran Penilaian Dikira?
Yuran Penilaian Hartanah dihitung berdasarkan beberapa faktor seperti nilai hartanah, lokasi, saiz, keadaan hartanah, dan beberapa faktor lain yang berkaitan. Kebanyakan bank dan agensi penilai hartanah akan mempunyai struktur yuran yang ditetapkan berdasarkan peratusan daripada nilai hartanah. Walau bagaimanapun, yuran ini juga boleh termasuk kos perjalanan dan kerja-kerja penyelidikan yang dijalankan oleh pakar penilai hartanah.
Pengurusan Yuran Penilaian dalam Pinjaman Perumahan
Satu perkara yang baik mengenai Yuran Penilaian Hartanah adalah kebanyakan bank akan membenarkan yuran ini dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman anda. Ini bermaksud bahawa anda tidak perlu membayar yuran tersebut secara terus, tetapi ianya akan ditambah ke dalam jumlah pinjaman yang anda peroleh daripada bank. Ini membantu anda menguruskan perbelanjaan ini tanpa perlu melangsaikan yuran secara terus.
Yuran Penilaian Hartanah adalah kos penting yang perlu dipertimbangkan apabila anda membeli rumah subsale. Ia memastikan anda membayar harga yang berpatutan untuk hartanah yang ingin anda beli dan memberikan keyakinan kepada pihak bank mengenai nilai hartanah tersebut. Dengan memahami konsep dan kepentingan yuran ini, anda boleh membuat keputusan yang lebih bijak ketika membeli hartanah. Jangan ragu-ragu untuk bertanya kepada pakar hartanah atau bank mengenai yuran ini bagi memastikan pemahaman yang lebih baik.
Insurans MRTA dan MRTT
Insurans MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) dan MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) adalah dua bentuk perlindungan insurans yang berkaitan dengan pinjaman perumahan. Ia memberikan perlindungan kewangan kepada peminjam dan keluarganya dalam keadaan tidak diingini, seperti kematian atau kehilangan upaya untuk melunaskan pinjaman perumahan. Berikut adalah penjelasan terperinci mengenai kedua-dua insurans ini:
Insurans MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)
Insurans MRTA adalah polisi insurans yang direka khas untuk melindungi peminjam daripada tanggungjawab melunaskan baki pinjaman perumahan jika berlaku kematian atau kehilangan upaya secara tiba-tiba. Ia beroperasi dengan cara ini:
- Semasa peminjam masih hidup, insurans ini akan memberikan perlindungan kewangan dalam bentuk menurun. Ini bermakna jumlah perlindungan akan berkurangan seiring dengan pengurangan baki pinjaman perumahan.
- Sekiranya peminjam meninggal dunia atau hilang upaya, insurans ini akan membayar jumlah perlindungan yang tersisa pada baki pinjaman kepada pihak bank atau pemberi pinjaman.
Dengan kata lain, insurans MRTA membantu mengurangkan beban kewangan keluarga peminjam jika sesuatu berlaku kepada peminjam sepanjang tempoh pinjaman perumahan.
Insurans MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful)
Insurans MRTT adalah versi insurans MRTA yang disesuaikan dengan prinsip-prinsip Takaful dalam Islam. Ia menawarkan perlindungan yang serupa kepada peminjam, tetapi mengikut prinsip-prinsip takaful, di mana ahli takaful berkontribusi untuk membantu ahli takaful lain dalam kes keperluan perlindungan diperlukan.
MRTT berfungsi dengan cara yang hampir sama seperti MRTA, di mana jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut baki pinjaman perumahan. Apabila sesuatu berlaku kepada peminjam, pihak takaful akan membayar jumlah perlindungan yang diperlukan untuk melunaskan baki pinjaman.
Kelebihan Insurans MRTA dan MRTT:
Perlindungan Kewangan: Insurans MRTA dan MRTT memberikan perlindungan kewangan kepada peminjam dan keluarganya jika berlaku situasi yang tidak diingini.
Keselamatan Rumah: Jika peminjam meninggal dunia atau hilang upaya, insurans ini membantu memastikan rumah tetap dalam milikan keluarga tanpa perlu menghadapi beban kewangan.
Kepentingan Bank: Insurans ini juga melindungi kepentingan pemberi pinjaman atau bank, kerana mereka akan menerima jumlah yang masih perlu dibayar sekiranya berlaku sesuatu kepada peminjam.
Pemilihan Antara MRTA dan MRTT:
Anda boleh memilih antara insurans MRTA dan MRTT berdasarkan keperluan dan nilai-nilai peribadi anda. MRTT sesuai untuk mereka yang ingin mengikut prinsip-prinsip Takaful dalam perlindungan mereka. Walau bagaimanapun, yang terpenting adalah mempunyai perlindungan yang sesuai untuk memastikan bahawa rumah dan keluarga anda dilindungi dalam keadaan yang tidak dijangka.
Dalam memilih insurans MRTA atau MRTT, perunding kewangan atau ejen takaful boleh memberikan nasihat terbaik berdasarkan situasi kewangan dan keperluan perlindungan anda. Ini akan membantu anda membuat keputusan yang tepat untuk perlindungan masa hadapan anda dan keluarga.
Kesimpulannya, ketika membeli rumah subsale, anda perlu menyertai banyak kos tambahan selain daripada harga hartanah. Walau bagaimanapun, dengan pengetahuan yang betul dan perancangan kewangan yang baik, anda boleh menguruskan semua kos ini dengan berkesan. Ingatlah bahawa perbelanjaan ini adalah sebahagian daripada proses pembelian hartanah yang akan memberikan manfaat jangka panjang kepada anda dan keluarga anda.
Kami harap panduan lengkap ini telah memberi anda gambaran yang jelas mengenai kos-kos yang perlu dipertimbangkan ketika membeli rumah subsale. Ingatlah untuk sentiasa berunding dengan profesional dalam bidang ini sebelum membuat keputusan penting. Semoga pembelian hartanah anda berjalan dengan lancar dan memberikan manfaat yang besar kepada anda dan orang tersayang.
Rujukan:
Lembaga Penilai, Pentaksir, Ejen Harta Tanah dan Pengurus Harta (LPPEH) Malaysia – Laman web rasmi: https://www.lppeh.gov.my/
Malaysian Institute of Estate Agents (MIEA) – Laman web rasmi: https://www.miea.com.my/
Persatuan Perunding Hartanah Muslim Malaysia (PEHAM) – Laman web rasmi: https://peham.org.my/
Website hartanah PropertyGuru – Laman web rasmi – https://www.propertyguru.com.my/
Arif Hussin – Laman web rasmi: https://arifhussin.com/
- Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) – Laman web rasmi: https://www.pidm.gov.my/
