Nak Beli Rumah Perlu Ada Deposit Rumah
Pernah tak anda termenung seorang diri sambil fikir, “Bila agaknya aku mampu beli rumah sendiri?” Soalan ini bukan pelik. Malah, ia satu kerisauan yang semakin ramai anak muda fikirkan – terutama sekali bila lihat harga rumah makin naik, gaji tak banyak berubah, dan kos hidup pula menekan setiap bulan.
Tapi tahukah anda, kalau anda mula simpan RM300 sebulan dari umur 22 tahun, anda sebenarnya sudah ada peluang cerah untuk beli rumah sebelum umur 30. Bunyi macam mustahil? Sebenarnya tidak. Dalam artikel ini, kita akan lihat bagaimana anda boleh gunakan strategi simpanan kecil tetapi konsisten untuk capai impian memiliki rumah pertama tanpa perlu pinjam dari sesiapa. Ya, tanpa perlu minta tolong sesiapa pun untuk bayar deposit rumah. Ini masa anda berdikari – dan ianya boleh dicapai, asalkan tahu caranya.
Simpanan Awal Membantu Beli Rumah Tanpa Pinjam Orang
Kita mulakan dengan kira-kira mudah: RM300 x 12 bulan = RM3,600 setahun. Kalau anda mula simpan dari umur 24 tahun dan terus disiplin selama 5 tahun, anda dah ada RM18,000. Tambah sedikit bonus tahunan, duit raya, atau income sampingan – anda boleh capai RM20,000–RM25,000 sebelum umur 30.
Jumlah ini mungkin tak nampak besar, tapi ia cukup untuk anda sediakan deposit rumah dan bayar sebahagian besar kos berkaitan pembelian hartanah. Dan yang lebih penting, anda tidak perlu susahkan sesiapa. Tak perlu minta pinjam, tak perlu tunggu dapat jawatan tetap. Anda cuma perlu mulakan sekarang.
“Mat, RM300 sebulan tu banyaklah untuk aku yang baru kerja.” Ya, kami faham. Tapi cuba fikir balik: berapa banyak duit habis untuk makanan delivery, beli pakaian yang jarang pakai, atau langganan streaming yang anda tak sempat tonton pun? Kalau anda potong sedikit perbelanjaan itu dan salurkan ke simpanan rumah, anda sebenarnya sedang bina masa depan yang lebih stabil.
Harga Rumah Masih Mampu Milik di Kawasan Luar Bandar & Pekan Kecil
Ramai orang salah faham bila fikir beli rumah mesti berharga RM500K ke atas. Hakikatnya, banyak rumah terutamanya di kawasan luar bandar atau bandar-bandar kecil masih dalam lingkungan harga RM180,000–RM250,000. Ya, memang tak dapat banglo tiga tingkat. Tapi dapat rumah sendiri yang selesa, ada tanah sikit, dan tak perlu menyewa lagi – bukankah itu lebih baik?
Cuba lihat kawasan macam:
Kuala Pilah
Pekan Nenas
Kulim
Bertam
Bera
Kuala Selangor
Baling
Masih banyak projek perumahan baru bawah RM250K. Anda boleh dapat rumah teres, apartment ataupun rumah kos sederhana yang sesuai untuk memulakan kehidupan. Dan ya, jumlah deposit rumah untuk rumah bawah RM250K jauh lebih rendah – sekitar RM25,000 atau kurang, bergantung pada jenis pinjaman anda.
Kemudahan Pinjaman Rumah Pertama
Berita baik untuk pembeli rumah pertama: anda layak untuk pinjaman perumahan sehingga 90%–100% daripada harga rumah. Maksudnya, jika rumah berharga RM200,000 – anda hanya perlu sediakan sekitar RM10,000–RM20,000 sebagai deposit rumah dan kos sampingan lain.
Bank juga semakin terbuka dengan permohonan daripada golongan muda yang baru bekerja, asalkan anda:
Tiada rekod CCRIS atau CTOS yang buruk
Ada pendapatan tetap atau rekod pendapatan sampingan yang stabil
Tidak terikat dengan banyak hutang lain (seperti pinjaman kereta atau kad kredit)
Boleh semak kelayakan dengan perunding hartanah, pegawai bank, atau buat carian sendiri di laman web hartanah seperti PropertyGuru, iProperty dan sebagainya. Jangan lupa, lagi tinggi deposit rumah yang anda mampu bayar, lagi rendah bayaran bulanan anda nanti!
Simpanan Digunakan untuk Deposit Rumah dan Kos Lain
Ramai orang hanya fikir perlu ada duit untuk bayar deposit rumah 10%, tapi mereka lupa ada beberapa kos tersembunyi yang perlu anda sediakan juga. Antaranya:
Yuran Guaman
Untuk urusan dokumen perjanjian jual beli (SPA), pinjaman dan pindah milik. Anggaran kos: 2%–3% daripada harga rumah.Duti Setem
Cukai kerajaan untuk urusan pindah milik. Untuk rumah pertama bawah RM500,000 – biasanya ada diskaun atau pengecualian.Kos Penilaian Bank (Valuation Fee)
Sekiranya anda beli rumah subsale (bukan dari pemaju), bank akan buat penilaian harga rumah.Insurans MRTA / MRTT
Untuk lindungi pinjaman sekiranya anda meninggal dunia atau hilang upaya.Kos Pindah Masuk dan Ubahsuai Ringan
Termasuk perabot asas, grill, langsir, lampu kipas dan sebagainya.
Sebab itu, simpanan awal bukan sekadar untuk deposit rumah. Ia juga sebagai buffer kewangan supaya anda tak terkejut bila tiba masa nak sign perjanjian nanti. Semakin banyak anda simpan, semakin yakin dan bersedia anda untuk lengkapkan semua bayaran ini.
Lagi Awal Beli, Lagi Banyak Equity Boleh Kumpul
Bila anda beli rumah pada umur muda, contohnya umur 25, dan buat bayaran bulanan secara konsisten – anda sebenarnya sedang bina equity dalam rumah itu. Apa maksud equity?
Equity ialah beza antara nilai rumah dan jumlah hutang pinjaman yang masih tinggal. Semakin lama anda bayar, semakin banyak equity anda ada. Dan equity ini boleh digunakan untuk:
Refinance rumah untuk dapat cash-out
Guna sebagai cagaran beli hartanah kedua
Jual semula rumah dengan untung
Wariskan kepada ahli keluarga
Inilah kelebihan bila anda mampu sediakan deposit rumah awal dan buat pembelian lebih cepat dari orang lain. Bila orang lain baru nak mula simpan, anda sudah pun ada rumah sendiri.
Kesedaran Bahawa Rumah Bukan Hanya untuk Orang Kaya
“Alah, rumah ni untuk orang gaji besar je…”
Kalau anda masih pegang mindset macam tu, tolong ubah sekarang. Rumah bukan hanya untuk orang bergaji RM10,000 ke atas. Rumah adalah untuk mereka yang bersedia, bukan semata-mata mereka yang “berada”.
Sebenarnya, ramai pekerja biasa – operator kilang, kerani, technician, cikgu, malah rider food delivery pun – mampu beli rumah pertama kerana mereka mula simpan lebih awal dan jaga rekod kewangan mereka.
Mereka tahu beli rumah bukan benda main-main, jadi mereka:
Disiplin dalam simpan duit setiap bulan
Elakkan berhutang benda yang tak penting
Belajar ilmu kewangan asas dari sekarang
Dan yang paling penting, mereka fokus sediakan deposit rumah dulu, bukan beli kereta mahal dulu. Itulah beza orang yang berjaya bina aset dengan orang yang masih tunggu “waktu sesuai”.
Seruan Tindakan Awal
Sekarang, anda ada dua pilihan:
Baca artikel ini, angguk-angguk, dan terus lupakan.
ATAU – mula bertindak walaupun sedikit.
Mulakan dengan langkah paling mudah:
✅ Buka satu akaun khas untuk simpanan rumah. Sebagai contoh buka akaun emas untuk anda yang sukar nak menyimpan di bank.
✅ Tetapkan RM300 sebulan secara automatik (auto debit lebih baik).
✅ Pantau harga rumah di kawasan yang anda minat.
✅ Semak kelayakan pinjaman secara online atau jumpa pegawai bank.
✅ Tambah ilmu – baca blog, tonton video, atau ikut kelas hartanah percuma.
Lagi cepat anda mulakan, lagi besar potensi masa depan anda. Jangan tunggu sampai “dah stabil” baru nak fikir. Realitinya, ramai yang tak akan pernah rasa stabil – melainkan mereka sendiri ambil langkah pertama.
Ingat, deposit rumah bukan sesuatu yang anda kumpul dalam sehari. Tapi ia pasti dapat dikumpulkan kalau anda mula dari hari ini. Rumah bukan sekadar tempat tinggal. Ia adalah simbol kejayaan kecil anda, bukti bahawa anda mampu rancang dan capai sesuatu yang besar hanya dengan simpan RM300 sebulan secara konsisten.
Mulakan hari ini. Akaun simpanan anda mungkin nampak kosong sekarang. Tapi percayalah – lima tahun akan datang, anda akan bersyukur kerana anda pernah baca artikel ini dan pilih untuk bertindak. Jangan tunggu esok untuk bina masa depan anda. Esok bermula hari ini.