by Redhuan Hezany
Memiliki rumah sendiri adalah impian ramai orang. Namun, untuk mencapai impian tersebut, kebanyakan daripada kita memerlukan bantuan kewangan dalam bentuk pinjaman perumahan. Namun, ada pertanyaan yang sering diajukan oleh calon pembeli rumah yang berhutang: “Bolehkah saya memohon pinjaman perumahan jika saya berhutang?” Artikel ini akan membincangkan isu ini dan memberi panduan untuk mereka yang ingin memiliki rumah walaupun sedang berhutang.
Memahami Debt Service Ratio (DSR)
Sebelum bank atau institusi kewangan memberi kelulusan pinjaman perumahan, mereka akan menilai kemampuan kewangan calon pembeli dengan mengambil kira Nisbah Hutang Per Pendapatan atau lebih dikenali Debt Service Ratio (DSR). DSR merujuk kepada jumlah hutang (komitmen) bulanan seseorang berbanding pendapatan bulanannya. Kebiasaannya, DSR yang diterima adalah sekitar 30% hingga 40%. Oleh itu, jika nisbah hutang anda melebihi had tersebut, kemungkinan besar permohonan pinjaman anda akan ditolak.
Kos Komitmen Bulanan yang Lebih Rendah
Salah satu cara untuk meningkatkan peluang anda mendapat kelulusan pinjaman perumahan adalah dengan mengurangkan kos komitmen bulanan anda. Ini boleh dicapai dengan melunaskan sebahagian besar hutang yang ada, seperti pinjaman peribadi, kad kredit, atau lain-lain pinjaman. Dengan mengurangkan hutang bulanan anda, DSR akan berkurangan dan anda akan mempunyai lebih banyak anggaran untuk membayar ansuran pinjaman perumahan.
Berpeluang Memohon Bersama Pasangan
Jika anda berkahwin dan mempunyai pasangan yang bekerja, anda berpeluang untuk memohon pinjaman perumahan secara bersama-sama. Dengan menggunakan kedua-dua pendapatan, DSR akan dikira berdasarkan gabungan pendapatan anda dan pasangan. Ini memberi peluang yang lebih baik untuk mendapatkan kelulusan pinjaman perumahan, terutamanya jika salah seorang daripada anda mempunyai nisbah hutang yang tinggi.
Penjaminan Pinjaman
Penjaminan pinjaman adalah salah satu cara lain untuk meningkatkan peluang anda untuk memperoleh pinjaman perumahan. Anda boleh mendapatkan penjamin, seperti ahli keluarga atau sahabat yang kewangan mereka kukuh, untuk menyokong permohonan pinjaman anda. Dengan penjamin, risiko kewangan akan dikongsi, dan bank mungkin lebih cenderung meluluskan pinjaman perumahan anda.
Mengurangkan Jumlah Pinjaman yang Dimohon
Jika anda masih berhadapan dengan cabaran mendapatkan kelulusan pinjaman perumahan, pertimbangkan untuk mengurangkan jumlah pinjaman yang dimohon. Dengan mengurangkan jumlah pinjaman, DSR akan berkurang dan keseluruhan permohonan pinjaman anda mungkin lebih mudah diluluskan. Anda boleh mengkaji semula pilihan rumah yang lebih terjangkau atau menyimpan lebih banyak wang muka untuk mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan.
Kesimpulannya, meskipun anda berhutang, masih ada peluang untuk memohon pinjaman perumahan. Penting untuk memahami DSR dan memastikan kos komitmen bulanan yang lebih rendah sebelum memohon. Jika perlu, pertimbangkan untuk mendapatkan penjamin atau memohon bersama pasangan untuk meningkatkan peluang kelulusan. Selalu berbicara dengan pegawai kewangan atau ejen hartanah yang berpengalaman untuk mendapatkan nasihat yang tepat sebelum membuat keputusan besar dalam membeli rumah impian anda.
