by Redhuan Hezany
Kenapa Perlu Tahu Cara Beli Rumah Subsale Yang Betul?
Mengetahui cara beli rumah yang betul adalah penting kerana ia melibatkan pelaburan yang besar dan keputusan yang mempengaruhi kewangan jangka panjang. Dengan memahami proses ini dengan baik, anda dapat menguruskan kewangan anda secara berkesan, termasuk menentukan bajet yang sesuai dan memilih jenis pinjaman yang paling berpatutan.
Selain itu, pengetahuan yang mendalam tentang cara beli rumah juga membantu mengelakkan masalah undang-undang dan perancangan harta yang tidak tepat. Dengan langkah-langkah yang betul, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan memastikan pembelian hartanah itu adalah pelaburan yang berbaloi untuk masa depan anda.
Bilakah Masa Yang Sesuai Untuk Beli Rumah Subsale?
Masa yang sesuai untuk membeli rumah bergantung kepada beberapa faktor penting seperti keadaan kewangan peribadi, kestabilan pekerjaan, dan keadaan pasaran hartanah tempatan. Secara umumnya, terdapat beberapa faktor yang boleh dipertimbangkan untuk menentukan masa yang tepat:
Kestabilan Kewangan: Pastikan anda mempunyai kewangan yang mencukupi untuk membayar deposit dan menguruskan bayaran bulanan tanpa menjejaskan kewangan anda secara keseluruhan.
Kesihatan Pasaran Hartanah: Pantau trend pasaran hartanah tempatan. Kadang-kadang, pasaran boleh menjadi lebih mesra pembeli pada masa tertentu, memberikan peluang untuk memperoleh harga yang lebih baik.
Kadar Faedah Pinjaman: Jika kadar faedah pinjaman perumahan rendah, ini boleh mengurangkan kos pinjaman jangka panjang anda.
Keadaan Peribadi: Pastikan anda siap untuk komitmen jangka panjang memiliki hartanah, termasuk menanggung tanggungjawab yang berkaitan dengan pemilikan rumah.
Tahap Persediaan Sebelum Beli Rumah
Tahap Persediaan dalam proses membeli rumah merupakan aspek penting yang perlu diberi perhatian sebelum memulakan langkah seterusnya. Ia merangkumi beberapa langkah utama yang membantu mempersiapkan diri sebelum melibatkan diri dalam proses pembelian hartanah. Berikut adalah beberapa butiran yang perlu difahami dalam Tahap Persediaan:
Menetapkan Matlamat yang Jelas: Langkah pertama adalah menetapkan matlamat yang jelas dalam pembelian rumah. Ini termasuk mengenal pasti jenis rumah yang dikehendaki, lokasi yang sesuai, dan keperluan yang perlu dipenuhi oleh hartanah tersebut. Matlamat yang jelas membantu dalam menetapkan kriteria untuk mencari rumah yang sesuai dengan keperluan peribadi dan kewangan.
Menilai Kewangan Secara Teliti: Sebelum membeli rumah, adalah penting untuk menilai kewangan dengan teliti. Ini termasuk mengenal pasti jumlah maksimum yang mampu dibayar untuk pembelian rumah, termasuk bayaran deposit dan kos lain yang berkaitan. Selain itu, penting untuk mengira kemampuan untuk membayar ansuran bulanan tanpa menjejaskan kestabilan kewangan secara keseluruhan.
Mempersiapkan Dokumen-dokumen yang Diperlukan: Tahap persediaan juga melibatkan mempersiapkan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk proses pembelian rumah. Ini termasuk penyata bank, penyata gaji, dan dokumen kewangan lain yang mungkin diperlukan oleh bank atau institusi kewangan untuk menilai kelayakan pinjaman. Memiliki dokumen-dokumen ini bersedia akan mempercepatkan proses permohonan pinjaman perumahan.
Tahap Persediaan ini adalah penting kerana ia membantu calon pembeli untuk membuat keputusan yang lebih tepat dan terancang sebelum melibatkan diri dalam proses pembelian hartanah yang melibatkan komitmen jangka panjang. Dengan menetapkan matlamat yang jelas, menilai kewangan dengan teliti, dan mempersiapkan dokumen-dokumen yang diperlukan, calon pembeli dapat meningkatkan peluang kejayaan dan mengelakkan masalah yang mungkin timbul dalam proses pembelian rumah.
Baca juga artikel – Persediaan Sebelum Membeli Rumah Pertama
Mencari Rumah Subsale
Mencari rumah subsale adalah salah satu langkah penting dalam proses membeli rumah yang memerlukan strategi yang baik untuk memilih rumah subsale yang sesuai dengan keperluan dan budget anda. Berikut adalah beberapa aspek penting yang perlu diberi perhatian semasa mencari rumah subsale:
Menetapkan Kriteria: Langkah pertama adalah menetapkan kriteria rumah yang dikehendaki. Ini termasuk jenis rumah subsale (contohnya rumah teres, kondominium, atau rumah banglo), saiz rumah, bilangan bilik tidur dan bilik air, serta fasiliti yang diinginkan seperti tempat letak kereta, taman permainan kanak-kanak, atau kolam renang. Lokasi juga penting, termasuk kejiranan yang sesuai dengan gaya hidup anda dan akses kepada kemudahan seperti sekolah, hospital, kedai runcit, dan kemudahan awam lain.
Platform Cari Rumah Subsale: Terdapat pelbagai platform dan sumber untuk mencari rumah subsale, termasuk laman web hartanah seperti mudah.my dan propertyguru, aplikasi mudah alih, dan portal ejen hartanah. Anda boleh menggunakan kriteria yang telah ditetapkan untuk menyaring dan meneliti rumah subsale yang tersedia dalam pasaran. Agen hartanah berdaftar (REN) juga boleh memberi panduan dan membantu anda mencari rumah subsale yang sesuai dengan keperluan anda.
Site Visit/Viewing Rumah Subsale: Selepas mengenal pasti beberapa rumah yang menarik minat anda, langkah seterusnya adalah membuat lawatan ke rumah subsale tersebut. Semasa melawat, perhatikan faktor-faktor seperti keadaan fizikal rumah subsale, kualiti binaan, dan keadaan persekitaran sekitar. Ambil perhatian kepada potensi masalah seperti kerosakan struktur, masalah kelembapan, atau kekurangan ruang yang mungkin tidak dinyatakan dalam iklan.
Mencari rumah subsale adalah proses yang memerlukan kesabaran dan penyelidikan yang teliti. Dengan menyusun kriteria yang jelas dan menggunakan sumber-sumber yang sesuai, anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan rumah subsale yang sesuai dengan keperluan dan harapan anda.
Semak Kelayakan Dan Kemampuan Bayar Pinjaman Bank
Semak kelayakan dan kemampuan untuk bayar pinjaman bank adalah langkah penting sebelum membeli rumah untuk memastikan anda dapat menguruskan komitmen kewangan jangka panjang dengan baik. Proses ini melibatkan beberapa aspek penting:
Semakan Kelayakan Kewangan:
- Anda perlu menyemak kelayakan kewangan anda dengan bank atau institusi kewangan yang ingin anda uruskan pinjaman. Ini melibatkan penilaian terhadap pendapatan bulanan, tanggungan kewangan lain (contohnya pinjaman lain atau kad kredit), dan rekod kewangan keseluruhan anda.
- Bank akan menilai kelayakan anda berdasarkan pendapatan tetap bulanan dan nisbah hutang terhadap pendapatan (DSR). Biasanya, bank akan mengambil kira bahagian pendapatan bulanan yang boleh diterima selepas tolak komitmen lain untuk menentukan jumlah pinjaman yang boleh diluluskan.
Kemampuan Bayar Pinjaman:
- Selain dari kelayakan kewangan, penting juga untuk menilai kemampuan anda untuk membuat bayaran bulanan yang diperlukan untuk pinjaman rumah. Ini termasuk mempertimbangkan kos sara hidup harian, tanggungan keluarga, serta perbelanjaan yang tidak dijangka.
- Menggunakan kalkulator pinjaman atau perancangan kewangan boleh membantu anda menentukan sama ada bayaran bulanan yang dijangka boleh diuruskan dalam jangka masa panjang tanpa menjejaskan kualiti hidup anda.
Konsultasi dengan Pakar Kewangan:
- Adalah baik untuk berunding dengan penasihat kewangan atau ejen hartanah berdaftar untuk mendapatkan pandangan profesional mengenai kelayakan kewangan anda. Mereka boleh memberi nasihat tentang bagaimana memperbaiki kelayakan pinjaman anda atau memilih produk pinjaman yang sesuai dengan keperluan dan kebolehan kewangan anda.
Dengan menyemak kelayakan dan kemampuan bayar pinjaman bank secara teliti, anda dapat membuat keputusan yang berinformasi dan memastikan pembelian hartanah adalah pelaburan yang baik untuk masa depan anda.
Proses Pembiayaan
Proses pembiayaan perumahan adalah satu siri langkah yang diambil untuk mendapatkan dana bagi membeli rumah. Proses ini melibatkan beberapa peringkat dari permohonan hingga kelulusan dan pembayaran pinjaman. Memahami proses ini adalah penting bagi memastikan pembelian rumah berjalan lancar. Berikut adalah langkah-langkah utama dalam proses pembiayaan perumahan:
1. Penilaian Kewangan
- Menilai Kelayakan Kewangan: Sebelum memohon pembiayaan, adalah penting untuk menilai kewangan peribadi, termasuk pendapatan, perbelanjaan, dan komitmen hutang semasa.
- Semak Skor Kredit: Rekod kredit akan dinilai oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan dan terma pinjaman yang sesuai.
2. Permohonan Pinjaman
- Mengemukakan Permohonan: Sediakan dokumen-dokumen yang diperlukan seperti slip gaji, penyata bank, penyata cukai pendapatan, dan dokumen pengenalan diri.
- Memilih Jenis Pinjaman: Tentukan jenis pinjaman yang sesuai, sama ada pinjaman konvensional atau pinjaman perumahan Islamik.
3. Penilaian dan Kelulusan
- Penilaian Kredit: Pemberi pinjaman akan menilai kelayakan kredit berdasarkan dokumen yang disediakan.
- Penilaian Hartanah: Penilai bertauliah akan dilantik untuk menilai harga pasaran hartanah yang ingin dibeli.
- Kelulusan Pinjaman: Jika semua syarat dipenuhi, pemberi pinjaman akan mengeluarkan Surat Tawaran Pinjaman yang mengandungi terma dan syarat pinjaman.
4. Tandatangan Perjanjian
- Menandatangani Perjanjian Pinjaman: Setelah pinjaman diluluskan, perjanjian pinjaman perlu ditandatangani di hadapan peguam.
- Bayaran Guaman dan Insurans: Sediakan bayaran yang berkaitan seperti bayaran guaman, duti setem, dan insurans rumah.
5. Pembayaran dan Pemindahan Hakmilik
- Pembayaran kepada Penjual: Setelah semua dokumen disahkan, pemberi pinjaman akan menguruskan pembayaran kepada penjual.
- Pemindahan Hakmilik: Peguam akan menguruskan proses pemindahan hakmilik hartanah kepada pembeli.
6. Pembayaran Balik Pinjaman
- Jadual Pembayaran: Mulakan pembayaran balik pinjaman mengikut jadual yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.
- Pengurusan Kewangan: Pastikan pembayaran bulanan dibuat tepat pada masanya untuk mengelakkan penalti atau kesan negatif terhadap rekod kredit.
Proses pembiayaan perumahan memerlukan persediaan yang rapi dan pemahaman yang baik mengenai setiap langkah. Dengan mengetahui proses ini, pembeli rumah dapat membuat keputusan yang bijak dan memastikan urusan pembelian rumah berjalan dengan lancar.
Jenis-jenis Pembiayaan Perumahan
Dalam proses pembelian rumah, terdapat beberapa jenis pembiayaan yang boleh dipertimbangkan oleh pembeli. Setiap jenis pembiayaan ini mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri yang perlu diambil kira berdasarkan situasi kewangan dan keperluan peribadi. Berikut adalah beberapa jenis pembiayaan yang biasa digunakan:
1. Pinjaman Perumahan Konvensional
Pinjaman perumahan konvensional adalah jenis pinjaman yang ditawarkan oleh kebanyakan bank komersial. Kadar faedah bagi pinjaman ini biasanya berdasarkan kepada kadar rujukan seperti Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.
Kelebihan:
- Fleksibiliti dalam memilih kadar faedah tetap atau berubah.
- Tempoh pinjaman yang panjang, biasanya sehingga 35 tahun atau sehingga umur persaraan.
Kekurangan:
- Terdedah kepada perubahan kadar faedah, yang boleh meningkatkan bayaran bulanan.
2. Pinjaman Perumahan Islamik
Pinjaman perumahan Islamik menggunakan prinsip-prinsip Syariah, seperti Murabahah (jual beli) atau Ijarah (sewa beli). Kadar keuntungan bagi pinjaman ini biasanya tetap dan tidak terdedah kepada perubahan kadar faedah.
Kelebihan:
- Kadar keuntungan tetap memberikan kepastian dalam bayaran bulanan.
- Patuh Syariah, sesuai untuk mereka yang mencari pembiayaan berdasarkan prinsip Islam.
Kekurangan:
- Mungkin mempunyai kadar keuntungan yang sedikit lebih tinggi berbanding pinjaman konvensional pada masa tertentu.
3. Pembiayaan LPPSA (Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam)
LPPSA menawarkan pembiayaan perumahan khusus untuk penjawat awam dengan terma yang lebih berfaedah berbanding pinjaman perumahan komersial.
Kelebihan:
- Kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman komersial.
- Tempoh pinjaman yang panjang, sehingga umur persaraan.
Kekurangan:
- Terhad kepada penjawat awam sahaja.
4. Pinjaman Perumahan Subsidi Kerajaan
Sesetengah kerajaan negeri atau pihak berkuasa tempatan menawarkan pinjaman perumahan subsidi untuk golongan berpendapatan rendah atau sederhana. Pembiayaan ini biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan syarat-syarat yang lebih longgar.
Kelebihan:
- Kadar faedah rendah atau subsidi faedah.
- Syarat kelayakan yang lebih longgar untuk golongan berpendapatan rendah.
Kekurangan:
- Terhad kepada projek-projek perumahan tertentu sahaja.
5. Pembiayaan Guaman dan Insurans
Selain daripada pinjaman utama, pembeli rumah juga perlu mempertimbangkan kos guaman dan insurans yang berkaitan dengan pembelian rumah. Pembiayaan ini boleh ditawarkan sebagai sebahagian daripada pinjaman perumahan utama atau secara berasingan.
Kelebihan:
- Membantu menampung kos permulaan yang tinggi.
- Menyediakan perlindungan tambahan untuk rumah dan pembiayaannya.
Kekurangan:
- Menambah kepada jumlah keseluruhan pinjaman dan bayaran bulanan.
Dengan memahami jenis-jenis pembiayaan yang tersedia, pembeli rumah dapat membuat keputusan yang lebih tepat dan sesuai dengan keadaan kewangan dan keperluan mereka.
Pelaksanaan Pembayaran
Pelaksanaan pembayaran dalam proses membeli rumah adalah satu langkah penting yang memastikan urusan jual beli berjalan lancar. Ini melibatkan beberapa peringkat utama yang perlu diuruskan dengan teliti bagi memastikan segala pembayaran dilakukan mengikut jadual dan peraturan yang ditetapkan. Berikut adalah langkah-langkah pelaksanaan pembayaran dalam pembelian rumah:
1. Bayaran Deposit
- Jumlah Deposit: Biasanya, pembeli perlu membayar deposit sebanyak 10% daripada harga rumah sebagai tanda serius untuk membeli. Jumlah ini mungkin berbeza bergantung kepada terma yang dipersetujui antara pembeli dan penjual.
- Resit Pembayaran: Pastikan anda mendapatkan resit rasmi sebagai bukti pembayaran deposit. Ini penting sekiranya timbul sebarang pertikaian di kemudian hari.
2. Bayaran Kepada Peguam
- Kos Guaman: Kos guaman adalah untuk pengurusan dokumen perjanjian jual beli dan proses pemindahan hak milik. Kos ini biasanya berdasarkan skala yuran yang ditetapkan oleh Persatuan Peguam.
- Bayaran Duti Setem: Pembeli juga perlu membayar duti setem untuk perjanjian jual beli. Jumlah ini bergantung kepada nilai hartanah yang dibeli.
3. Pembayaran Melalui Pembiayaan
- Kelulusan Pinjaman: Selepas pinjaman perumahan anda diluluskan, bank atau LPPSA akan mengeluarkan Surat Tawaran Pinjaman. Anda perlu menandatangani surat ini untuk meneruskan proses pembiayaan.
- Penilaian Hartanah: Pihak bank atau LPPSA akan melantik penilai untuk menilai nilai pasaran hartanah. Penilaian ini penting untuk menentukan jumlah pinjaman yang boleh diberikan.
4. Pembayaran kepada Penjual
- Pembayaran Akhir: Setelah semua dokumen dan proses guaman diselesaikan, bank atau LPPSA akan mengeluarkan pembayaran akhir kepada penjual. Ini biasanya dilakukan melalui peguam yang menguruskan transaksi.
- Pengeluaran Bayaran: Pembayaran ini termasuk baki 90% harga rumah (jika deposit 10% telah dibayar) dan akan dikeluarkan setelah semua syarat perjanjian jual beli dipenuhi.
5. Pembayaran Balik Pinjaman
- Jadual Pembayaran: Selepas proses pemindahan hak milik selesai dan pembiayaan disburse, anda perlu mula membuat pembayaran balik pinjaman mengikut jadual yang ditetapkan oleh bank atau LPPSA.
- Bayaran Bulanan: Pastikan anda membuat bayaran bulanan tepat pada masanya untuk mengelakkan penalti atau kesan negatif terhadap rekod kredit anda.
- Insurans: Pembayaran insurans rumah dan insurans pembiayaan juga perlu diambil kira sebagai sebahagian daripada komitmen bulanan.
6. Pemindahan Hak Milik
- Dokumen Pemindahan: Setelah pembayaran penuh diterima, peguam akan menguruskan pemindahan hak milik hartanah kepada pembeli. Dokumen seperti Borang 14A (Pemindahan Hakmilik) akan disediakan dan difailkan di pejabat tanah.
- Pendaftaran Hak Milik: Hak milik akan didaftarkan atas nama pembeli, menandakan selesainya proses pembelian rumah.
Dengan mengikuti langkah-langkah pelaksanaan pembayaran ini, anda dapat memastikan proses pembelian rumah subsale berjalan dengan lancar dan tanpa sebarang masalah. Pastikan anda berunding dengan ejen hartanah dan peguam yang berpengalaman untuk mendapatkan nasihat profesional sepanjang proses ini.
Pemindahan Milikan
Pemindahan hartanah adalah proses akhir dalam pembelian rumah yang melibatkan penukaran hak milik dari penjual kepada pembeli. Proses ini perlu dijalankan dengan teliti untuk memastikan semua urusan undang-undang dan peraturan dipatuhi. Berikut adalah langkah-langkah utama dalam proses pemindahan hartanah:
1. Menandatangani Perjanjian Jual Beli
- Dokumen Perjanjian: Setelah persetujuan dicapai antara pembeli dan penjual, Perjanjian Jual Beli (SPA) akan disediakan oleh peguam. Dokumen ini mengandungi semua terma dan syarat pembelian.
- Tandatangan Pihak Terlibat: Kedua-dua pihak, iaitu pembeli dan penjual, perlu menandatangani perjanjian ini di hadapan peguam.
2. Penilaian dan Persetujuan Pinjaman
- Penilaian Hartanah: Bank atau LPPSA akan melantik penilai untuk menilai harga pasaran hartanah. Ini memastikan harga yang dipersetujui adalah munasabah.
- Kelulusan Pinjaman: Setelah penilaian selesai, bank atau LPPSA akan mengeluarkan Surat Tawaran Pinjaman. Pembeli perlu menandatangani surat ini untuk mengesahkan persetujuan terhadap terma pinjaman.
3. Penyediaan Dokumen Pemindahan
- Borang Pemindahan: Peguam akan menyediakan Borang 14A, yang merupakan borang rasmi untuk pemindahan hak milik hartanah.
- Dokumen Tambahan: Dokumen lain yang diperlukan termasuk geran tanah, salinan SPA, dan bukti pembayaran cukai tanah dan cukai pintu.
4. Pembayaran Duti Setem
- Duti Setem: Pembeli perlu membayar duti setem bagi Borang 14A dan SPA. Jumlah duti setem bergantung kepada nilai hartanah.
- Proses Bayaran: Bayaran ini biasanya diuruskan oleh peguam yang akan menyerahkan dokumen kepada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) untuk dimatikan setem.
5. Pengesahan dan Pendaftaran
- Pengesahan Dokumen: Setelah semua dokumen lengkap dan duti setem dibayar, peguam akan menghantar dokumen tersebut ke Pejabat Tanah untuk pengesahan.
- Pendaftaran Hak Milik: Pejabat Tanah akan memproses dan mendaftarkan pemindahan hak milik kepada pembeli. Ini biasanya mengambil masa beberapa minggu hingga beberapa bulan, bergantung kepada kelancaran proses.
6. Pembayaran Akhir dan Penyelesaian
- Pembayaran Baki: Jika terdapat baki pembayaran yang perlu dijelaskan, pembeli perlu menyelesaikan baki ini kepada penjual melalui peguam atau terus kepada penjual.
- Pengesahan Pembayaran: Peguam akan mengesahkan semua pembayaran telah dilakukan dan menyelesaikan sebarang urusan terakhir sebelum menyerahkan dokumen hak milik kepada pembeli.
7. Serahan Kunci
- Serahan Kunci: Setelah proses pemindahan hak milik selesai, kunci rumah akan diserahkan kepada pembeli. Pada tahap ini, pembeli secara rasmi menjadi pemilik rumah tersebut.
8. Pendaftaran Utiliti
- Penukaran Nama Utiliti: Pembeli perlu menukar nama bagi bil utiliti seperti air, elektrik, dan gas kepada nama mereka. Ini memerlukan pembeli untuk menghubungi penyedia perkhidmatan utiliti masing-masing.
Proses pemindahan hartanah memerlukan kerjasama antara pembeli, penjual, peguam, dan pihak berkuasa tanah. Dengan mengikuti setiap langkah dengan teliti, anda dapat memastikan bahawa pemindahan hak milik dilakukan dengan lancar dan sah di sisi undang-undang.
Disclaimer: Maklumat di dalam artikel di atas adalah perkongsian secara umum sahaja. CarianHartanah.com tidak mempunyai tanggungjawab perwakilan atau penjaminan berkaitan maklumat diberikan, termasuk tetapi tidak terhad kepada sebarang perwakilan atau penjaminan berkaitan ketepatan bagi sebarang tujuan maklumat yang mana dibenarkan undang-undang. Walaupun pelbagai usaha telah diambil bagi memastikan maklumat disediakan di dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika ia ditulis. Semua maklumat disediakan di dalam artikel ini juga tidak boleh disandarkan untuk membuat sebarang keputusan kewangan, pelaburan, harta tanah atau perundangan. Selain itu, maklumat di dalam artikel di atas juga tidak boleh menggantikan nasihat profesional terlatih yang mempertimbangkan fakta dan situasi persendirian anda, dan kami tidak menerima pertanggungjawaban jika anda menggunakan maklumat tersebut bagi membuat keputusan.
